Wealth Management: o guia completo.

Leonardo Strambi, CFA
28 de dez. de 2022
8 min de leitura

Wealth management se refere ao conjunto de serviços e soluções oferecidos por instituições financeiras, corretoras de valores e profissionais independentes para ajudar as pessoas a gerenciar e investir seus recursos financeiros de maneira eficaz.

O objetivo do wealth management é ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo, como a aposentadoria, a compra de uma casa ou a educação de seus filhos.

Os serviços de wealth management podem incluir a assessoria em investimentos, planejamento financeiro, planejamento de sucessão e proteção patrimonial. O wealth management também pode incluir o gerenciamento de ativos financeiros e imobiliários, como propriedades, empresas e investimentos em ações, títulos e outros ativos. Alguns dos profissionais que podem oferecer serviços de wealth management incluem corretores de valores, gerentes de patrimônio, consultores financeiros e advogados especializados em planejamento patrimonial.

Principais Vantagens

Algumas das principais vantagens do wealth management incluem:

Acesso a investimentos e estratégias de investimento especializadas: um profissional de wealth management pode ajudar a identificar oportunidades de investimento e implementar estratégias de investimento especializadas para atender às necessidades e objetivos financeiros de cada cliente.
Planejamento financeiro eficiente: um profissional de wealth management pode ajudar a estabelecer metas financeiras a longo prazo e a criar um plano para alcançá-las, incluindo a distribuição de recursos e a gestão de riscos.
Gerenciamento de riscos: um profissional de wealth management pode ajudar a identificar e gerenciar os riscos associados aos investimentos, incluindo riscos de mercado e riscos pessoais, como doença ou acidente.
Assessoria em questões legais e tributárias: um profissional de wealth management pode fornecer assessoria em questões legais e tributárias, como planejamento de sucessão e gerenciamento de tributos.
Confidencialidade: um profissional de wealth management geralmente oferece um alto nível de confidencialidade e privacidade, o que pode ser importante para as pessoas que desejam manter suas informações financeiras e pessoais confidenciais.

Como escolher um gestor de patrimônio?

Antes de contratar um gestor de patrimônio, é importante considerar os seguintes aspectos:

Qualificações e experiência: verifique as qualificações e a experiência do gestor de patrimônio em questão. Certifique-se de que ele ou ela tenha conhecimentos especializados em finanças, investimentos e planejamento financeiro.
Registro e regulamentação: verifique se o gestor de patrimônio está registrado e regulamentado pelas autoridades competentes, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) no Brasil.
Estilo de investimento: verifique qual é o estilo de investimento do gestor de patrimônio e se ele se alinha com seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.
Taxas e comissões: entenda qual é a estrutura de taxas e comissões do gestor de patrimônio e verifique se ela está de acordo com seus recursos financeiros.
Relacionamento: é importante estabelecer um bom relacionamento com o gestor de patrimônio e ter confiança nele ou nela. Verifique se você se sente à vontade para fazer perguntas e discutir suas preocupações com ele ou ela.

Quer entender melhor nossa visão sobre como investir neste cenário econômico?

Agende uma ligação sobre cenário econômico.

Conheça a metodologia da Austria Capital e a importância de cada aspecto do serviço.

Planejamento Financeiro

Um planejamento financeiro bem executado traz diversos benefícios para a saúde financeira da família. Além de proporcionar uma vida mais equilibrada, é uma ferramenta fundamental para conquista dos objetivos familiares.

Nesta etapa, realizamos uma análise detalhada da situação financeira familiar. Construímos, em seguida, um roteiro personalizado com base nas circunsTâncias únicas de cada família. Desta forma, organizamos e acompanhamos de perto o orçamento familiar, garantindo a manutenção da rota, conforme os objetivos traçados.

Definição de metas financeiras

O principal objetivo do Planejamento Financeiro é a definição de metas financeiras claras e elaboração de um plano detalhado para alcançá-las, através da gestão dos recursos financeiros.

Visão holística das finanças familiares

Por meio de uma visão holística e abrangente das finanças familiares, conseguimos ter clareza sobre o destino dos recursos e consequentemente fazer uma gestão ativa dos custos da família, o que nos permite otimizar estruturas e cortar gastos desnecessários.

Planejamento de aposentadoria

Além de ter a tranquilidade de que o seu patrimônio está protegido e estruturado de forma a perpetuar as riquezas construídas e garantir um legado consistente para as próximas gerações, também é importante planejar uma aposentadoria confortável, preservando o estilo de vida que você merece.

Planejamento Patrimonial

Um Planejamento Patrimonial bem estruturado vai além de diversificar investimentos em várias instituições financeiras, contratar um seguro de vida, ou constituir uma holding. Apesar de alguns produtos financeiros isolados parecerem eficientes em primeira análise, somente através de uma visão global é possível traçar um plano estratégico capaz de preservar o patrimônio em qualquer cenário, protegê-lo de imprevistos de qualquer natureza e alcançar os objetivos de crescimento, otimizando os gastos com taxas e impostos.

O primeiro passo nesta jornada é compreender profundamente os objetivos, preocupações, recursos e circunstâncias únicas da família, para então identificar e propor as melhores soluções e estruturas, de forma a otimizar a estrutura de custos. Veja os pilares do processo:

Planejamento sucessório

A sucessão patrimonial é um tema delicado, mas nenhum trabalho sério de planejamento patrimonial pode ser feito sem abordar este ponto. Nesta etapa, nossa grande preocupação será planejar a transmissão do patrimônio global aos sucessores, garantindo a liquidez para cobrir o inventário; uma otimização tributária; a mitigação de conflitos familiares; e a preservação das vontades do chefe da família.

Blindagem patrimonial

Por meio de mecanismos de blindagem patrimonial conseguimos otimizar custos com impostos e proteger a família de divórcios litigiosos, do vazamento de dados financeiros e de litígios de diversas naturezas envolvendo membros da família.

Gestão de Riscos

Vamos formatar estruturas capazes de preservar o patrimônio em qualquer cenário, bem como proteger o patrimônio de imprevistos de qualquer natureza.

Educação Financeira

Treinamentos individuais e coletivos aos herdeiros para garantir um bom uso dos bens e o cumprimento das obrigações relacionadas, bem como apresentação de tudo aquilo que os membros precisam saber sobre seu patrimônio e investimento.

Investimentos Internacionais

Um dos principais pilares do planejamento patrimonial, os investimentos internacionais demandam um alto nível de cuidado e diligência Uma estratégia mal executada do ponto de vista tributário pode colocar a perder todos os benefícios da diversificação geográfica. Nós vamos planejar e coordernar a constituição da estrutura mais adequada para a sua situação, levando em conta investimentos financeiros, aquisição de imóveis e outros bens, focando em proteção patrimonial, ganho de eficiência e otimização tributária.

Gestão Global

Nosso conceito de Gestão Global de Patrimônio engloba investimentos líquidos e ilíquidos, custodeados no Brasil ou no exterior, bem como a diversificação entre instituições financeiras.

Informes e manutenção de registros podem dificultar o processo de gestão patrimonial. Nós vamos assegurar que sua carteira de ativos financeiros e não financeiros sejam registradas de forma personalizada, conforme as circunstâncias únicas do seu patrimônio. O objetivo é fornecer uma perspectiva personalizada e consolidada dos seus ativos financeiros, imóveis, obras de arte, ou quaisquer outras classes de ativos de diversas instituições financeiras.

Consolidando todos os seus ativos em um relatório único, o processo de planejamento e gestão é significativamente mais eficiente. A partir de informações mais organizadas, podemos ter uma compreensão mais precisa da exposição por fator de risco e oferecer os melhores aconselhamentos, levando em conta o aspecto estratégico da gestão.

Nossa proposta é profissionalizar a gestão do seu patrimônio e ser o ponto focal de aconselhamento profissional da sua vida finceira.

No âmbito dos investimentos líquidos, fazemos a gestão ativa de mandatos discricionários onshore e offshore, seja por meio de carteiras administradas ou fundos exclusivos.

Controladoria

O Planejamento Patrimonial geralmente implica na necessidade de assessoria jurídica e contábil. Dependendo da situação familiar, poderá ser necessário também contar com assessoria em outras áreas, como imobiliário, obras de arte, seguros, banking, governança corporativa, governança familiar ou consultorias específicas de diversas naturezas.

Através do nosso canal de parceiros estratégicos, estamos aptos a envolver, no processo de planejamento, especialistas em quaisquer áreas em que a família necessite de assessoria. Também é muito comum que algumas famílias já tenham relacionamento prévio com especialistas em algumas áreas, o que muitas vezes pode ser um facilitador.

O nosso serviço de Controladoria vai se certificar de que todas as áreas estejam bem informadas e em sintonia, garantindo uma boa execução do planejamento patrimonial da família. Também será nosso trabalho consolidar informações dispersas, para facilitar a interação com terceiros autorizados pela família.

Além disso, coordenamos ativamente todos os serviços contratados por cada família. Zelamos pelo interesse do nosso cliente, participando de todo o processo, facilitando a disponibilização de informações necessárias, avaliando as soluções e alternativas propostas e monitorando constantemente a boa execução de cada serviço.

Concierge

Além da falta de planejamento, outro fator que costuma prejudicar as finanças familiares é a dificuldade com a organização das despesas. Além disso, a ausência de um canal único, capaz de centralizar todas as demandas da família, é um fator que acaba dificultando ainda mais o processo e aumentando os custos da família.

Pensando nisso, nós estruturamos uma área de concierge, cuja finalidade é facilitar a vida dos nossos clientes. Nós vamos organizar as principais despesas da família por data de vencimento, enviar lembretes de vencimento e eventualmente operacionalizar os pagamentos.

Além disso, o nosso concierge é responsável por operacionalizar as demandas familiares com terceiros eventualmente contratados para prestação de serviços diversos. Desta forma, oferecemos conveniência e poupamos o tempo da família com tarefas burocráticas.

Como exemplos da atuação do nosso time de concierge, podemos citar a operacionalização de operações de câmbio, o apoio na burocracia que envolve a compra e venda de imóveis, no Brasil e no exterior, interface com assessoria jurídica e contábil da família, a interface com conta corrente em bancos no exterior, o pagamento de prestadores de serviços domiciliados no exterior, como administradores imobiliários, assessoria contábil, dentre outros.

A Austria Capital é um Multi Family Office independente, com um time dedicado à gestão, preservação, aumento e transmissão de patrimônios familiares.

Atuamos com um alto grau de personalização e somos ágeis, próximos, disponíveis, proativos e conectados.

Apesar do DNA de Investimentos, somos uma boutique completa e conectada aos melhores serviços e produtos disponíveis no mercado financeiro.

Conheça os nossos serviços e veja como profissionalizar a gestão do seu patrimônio através do aconselhamento profissional e livre de conflitos de ineresse pode ser a melhor opção para voc

Conheça os nossos serviços de descubra os benefícios de contar com um Multi Family Office para cuidar do seu patrimônio.

Agende uma ligação

A importância do aconselhamento profissional e livre de conflito de interesses.

A velha máxima"pai rico, filho nobre, neto pobre", apesar de milenar, continua sendo muito atual nos dias de hoje. Ainda é muito comum vermos famílias dilapidarem grandes patrimônios, por falta de planejamento, ou até mesmo pelo descuido com a probabilidade de eventos imprevistos, como emergências médicas, ausência precoce do principal provedor da família ou aumento não anunciado de carga tributária.

O aconselhamento profissional, independente e livre de conflitos de interesse é um verdadeiro divisor de águas para o sucesso na administração e perpetuação do patrimônio da família. O Planejamento Patrimonial é o principal motivo pelo qual uma família deve buscar um Multi Family Office, mas não para por aí.

Ao longo do processo é fundamental que um conjunto de soluções eficientes sejam implementadas de maneira integrada, observando as circunstâncias únicas de cada família e buscando uma estrutura ótima de custos.

É muito importante que a família entenda os principais aspectos e se sinta absolutamente segura ao longo da jornada. Uma comunicação fluida, com um canal aberto e acessível entre ambas as partes e uma relação de confiança são os principais pilares para o sucesso.

Por que escolher a Austria Capital?

A Austria Capital é um Multi Family Office independente que atua com um alto grau de personalização. Somos ágeis, próximos, disponíveis, proativos e conectados.

Apesar do DNA de Investimentos, somos uma boutique completa e conectada aos melhores serviços e produtos disponíveis no mercado financeiro.

Conheça os nossos serviços e entenda porque profissionalizar a gestão do seu patrimônio através do aconselhamento profissional e livre de conflitos de interesse é a alternativa mais indicada para as famílias que se preocupam com a preservação, crescimento e transmissão de seus patrimônios.

Assine nossa newsletter e receba as atualizações em primeira mão.

Obrigado pela leitura.

Espero ter conseguido entregar o máximo de valor pelo mínimo de tempo.

Leonardo Strambi, CGA

Fundador da Austria Capital