Os 5 passos para um Planejamento Patrimonial de sucesso.

Leonardo Strambi, CFA
2 de jan. de 2023
6 min de leitura

Atualizado: 8 de fev. de 2023

O planejamento patrimonial é a estratégia de gerenciamento de ativos de uma pessoa, família ou empresa, visando a proteção, crescimento e transmissão de patrimônio. É uma maneira de assegurar que os ativos de uma pessoa estejam alinhados com seus objetivos financeiros a longo prazo e estejam protegidos de possíveis riscos.

Um dos principais benefícios do planejamento patrimonial é que ele ajuda a proteger o patrimônio. Isso pode incluir coisas como seguro de vida, seguro de responsabilidade civil e outras estratégias mais complexas de proteção de ativos. O planejamento patrimonial também pode ajudar a minimizar o impacto de possíveis perdas financeiras, como o divórcio ou o falecimento de um ente querido.

Outro benefício do planejamento patrimonial é que ele ajuda a maximizar o crescimento do patrimônio. Isso pode incluir coisas como investimentos estratégicos, participação em empresas e imóveis. O planejamento patrimonial também pode incluir estratégias de sucessão empresarial, como a criação de um plano de sucessão para garantir a transição suave de um negócio de um proprietário para outro.

Para começar a praticar o planejamento patrimonial, é importante ter uma compreensão clara dos ativos e passivos. Isso pode incluir coisas como imóveis, investimentos, contas bancárias e dívidas. Em seguida, é preciso estabelecer metas financeiras claras e criar um plano para alcançá-las. Isso pode incluir ajustar o orçamento, investir de maneira mais estratégica, proteger ativos com seguros ou criar estruturas específicas para otimização tributária e blindagem patrimonial.

O planejamento patrimonial também envolve ser proativo em relação ao futuro financeiro. Isso pode incluir aspectos como fazer planos de aposentadoria, criar um plano de sucessão empresarial ou fazer planos para lidar com possíveis emergências financeiras. É importante estar ciente de qualquer incerteza financeira no horizonte e tomar medidas para minimizar os riscos.

Em resumo, o planejamento patrimonial é uma estratégia importante para gerenciar e proteger os ativos de uma pessoa, bem como maximizar o seu crescimento. Ao fazer um planejamento patrimonial adequado, as pessoas podem ter mais tranquilidade

Conheça as principais vantagens do Planejamento Patrimonial

As principais vantagens do planejamento patrimonial são:

Proteção do patrimônio: O planejamento patrimonial ajuda a proteger o patrimônio de uma pessoa, incluindo seguros de vida e responsabilidade civil e proteção de ativos.
Maximização do crescimento do patrimônio: O planejamento patrimonial ajuda a maximizar o crescimento do patrimônio, incluindo investimentos estratégicos e participação em empresas.
Preparação para o futuro financeiro: O planejamento patrimonial envolve ser proativo em relação ao futuro financeiro, incluindo fazer planos de aposentadoria e criar um plano de sucessão empresarial.
Minimização do impacto de perdas financeiras: O planejamento patrimonial pode ajudar a minimizar o impacto de possíveis perdas financeiras, como o divórcio ou o falecimento de um ente querido.
Tranquilidade financeira: Ao fazer um planejamento patrimonial adequado, as pessoas podem ter mais tranquilidade financeira, sabendo que seus ativos estão protegidos e que estão trabalhando para alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.

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Os cinco passos para um Planejamento Patrimonial de sucesso

Se você leu até aqui, você deve concordar que o planejamento patrimonial é uma estratégia fundamental para garantir a segurança financeira e a preservação do seu patrimônio, por ajudar a maximizar os recursos e minimizar riscos, além de promover a tranquilidade e a estabilidade financeira a longo prazo.

Mas como fazer um planejamento patrimonial de sucesso? Seguem abaixo cinco passos importantes a serem considerados:

1.Identifique seus objetivos e necessidades financeiras

Antes de qualquer coisa, é preciso ter clareza sobre os seus objetivos e necessidades financeiras. Isso inclui considerar fatores como sua idade, estilo de vida, expectativa de vida e metas de curto, médio e longo prazo. Algumas perguntas a se fazer nesta etapa podem ser: qual é o seu objetivo final (a aposentadoria, por exemplo)? Qual é o seu orçamento atual e qual é o orçamento desejado para o futuro? Quais são os seus gastos fixos e variáveis? Qual é a sua situação atual de dívidas e como planeja lidar com elas?

2. Faça uma análise do seu patrimônio atual

O próximo passo é fazer uma análise detalhada do seu patrimônio atual. Isso inclui avaliar todos os seus ativos (imóveis, investimentos, etc.) e passivos (dívidas, empréstimos, etc.), bem como o valor líquido de cada um. Esta análise serve como base para o planejamento futuro e ajuda a identificar oportunidades de investimento e ações para redução de despesas e dívidas.

3. Elabore um plano de investimentos

Com base nas suas necessidades e objetivos financeiros e na análise do seu patrimônio atual, é hora de elaborar um plano de investimentos. Isso inclui escolher os investimentos mais adequados para o seu perfil de risco, estabelecer metas de retorno e diversificar o portfólio para minimizar riscos. É importante lembrar de avaliar periodicamente o desempenho dos investimentos e fazer ajustes quando necessário.

4. Estabeleça um orçamento

Um orçamento é uma ferramenta crucial para ajudá-lo a controlar suas despesas e investimentos. Faça um orçamento detalhado de todas as suas receitas e despesas mensais para ter uma noção de quanto dinheiro você tem disponível para investir.

5. Considere a contratação de um profissional.

Enquanto é possível planejar seu patrimônio sozinho, contratar um profissional pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais bem informadas. Além disso, o mundo financeiro é dinâmico e as suas circunstâncias podem mudar rapidamente. É importante revisitar e atualizar o seu planejamento patrimonial com regularidade para garantir que você esteja no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros. Um Multi Family Office que conte com um time de Planejadores Financeiros e Gestores de Patrimônio qualificados e experientes pode ajudá-lo a determinar o melhor caminho a seguir para atingir seus objetivos financeiros, bem como a fazer um acompanhamento constante e promover os ajustes de percurso necessários.

Lembre-se de que o planejamento patrimonial é um processo contínuo e é importante ser paciente e disciplinado. Com um pouco de planejamento cuidadoso, você pode criar uma base sólida para o seu futuro financeiro.

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Conforme esclarecemos ao longo do texto, um Planejamento Patrimonial bem estruturado vai além de diversificar investimentos em várias instituições financeiras, contratar um seguro de vida, ou constituir uma holding.

Apesar de alguns produtos financeiros isolados parecerem eficientes em primeira análise, somente através de uma visão global é possível traçar um plano estratégico capaz de preservar o patrimônio em qualquer cenário, protegê-lo de imprevistos de qualquer natureza e alcançar os objetivos de crescimento, otimizando os gastos com taxas e impostos.

O primeiro passo nesta jornada é compreender profundamente os objetivos, preocupações, recursos e circunstâncias únicas da família, para então identificar e propor as melhores soluções e estruturas, de forma a otimizar a estrutura de custos. Veja os pilares do processo:

Planejamento sucessório

A sucessão patrimonial é um tema delicado, mas nenhum trabalho sério de planejamento patrimonial pode ser feito sem abordar este ponto. Nesta etapa, nossa grande preocupação será planejar a transmissão do patrimônio global aos sucessores, garantindo a liquidez para cobrir o inventário; uma otimização tributária; a mitigação de conflitos familiares; e a preservação das vontades do chefe da família.

Blindagem patrimonial

Por meio de mecanismos de blindagem patrimonial conseguimos otimizar custos com impostos e proteger a família de divórcios litigiosos, do vazamento de dados financeiros e de litígios de diversas naturezas envolvendo membros da família.

Gestão de Riscos

Vamos formatar estruturas capazes de preservar o patrimônio em qualquer cenário, bem como proteger o patrimônio de imprevistos de qualquer natureza.

Investimentos Internacionais

Um dos principais pilares do planejamento patrimonial, os investimentos internacionais demandam um alto nível de cuidado e diligência Uma estratégia mal executada do ponto de vista tributário pode colocar a perder todos os benefícios da diversificação geográfica. Nós vamos planejar e coordernar a constituição da estrutura mais adequada para a sua situação, levando em conta investimentos financeiros, aquisição de imóveis e outros bens, focando em proteção patrimonial, ganho de eficiência e otimização tributária.

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A importância do aconselhamento profissional e livre de conflito de interesses.

A velha máxima"pai rico, filho nobre, neto pobre", apesar de milenar, continua sendo muito atual nos dias de hoje. Ainda é muito comum vermos famílias dilapidarem grandes patrimônios, por falta de planejamento, ou até mesmo pelo descuido com a probabilidade de eventos imprevistos, como emergências médicas, ausência precoce do principal provedor da família ou aumento não anunciado de carga tributária.

O aconselhamento profissional, independente e livre de conflitos de interesse é um verdadeiro divisor de águas para o sucesso na administração e perpetuação do patrimônio da família. O Planejamento Patrimonial é o principal motivo pelo qual uma família deve buscar um Multi Family Office, mas não para por aí.

Ao longo do processo é fundamental que um conjunto de soluções eficientes sejam implementadas de maneira integrada, observando as circunstâncias únicas de cada família e buscando uma estrutura ótima de custos.

É muito importante que a família entenda os principais aspectos e se sinta absolutamente segura ao longo da jornada. Uma comunicação fluida, com um canal aberto e acessível entre ambas as partes e uma relação de confiança são os principais pilares para o sucesso.

Por que escolher a Austria Capital?

A Austria Capital é um Multi Family Office independente que atua com um alto grau de personalização. Somos ágeis, próximos, disponíveis, proativos e conectados.

Apesar do DNA de Investimentos, somos uma boutique completa e conectada aos melhores serviços e produtos disponíveis no mercado financeiro.

Conheça os nossos serviços e entenda porque profissionalizar a gestão do seu patrimônio através do aconselhamento profissional e livre de conflitos de interesse é a alternativa mais indicada para as famílias que se preocupam com a preservação, crescimento e transmissão de seus patrimônios.

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Bruna Paes, CFP®

Fundadora da Austria Capital