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Planejamento Financeiro HolÃstico: entenda como funciona e conheça as principais vantagens.
- Leonardo Strambi, CFA
- 2 de jan. de 2023
- 5 min de leitura
A velha máxima"pai rico, filho nobre, neto pobre", apesar de milenar, continua sendo muito atual nos dias de hoje. Ainda é muito comum vermos famÃlias dilapidarem grandes patrimônios, por falta de planejamento, ou até mesmo pelo descuido com a probabilidade de eventos imprevistos, como emergências médicas, ausência precoce do principal provedor da famÃlia ou aumento não anunciado de carga tributária. Entenda como o Planejamento Financeiro HolÃstico pode te ajudar a fugir desta armadilha.
O planejamento financeiro holÃstico é uma abordagem para a gestão de dinheiro que considera todos os aspectos da vida financeira de uma pessoa, incluindo as finanças pessoais, profissionais e futuras. É uma maneira de garantir que as decisões financeiras tomadas hoje reflitam os valores e objetivos de longo prazo de uma pessoa.
Um dos principais benefÃcios do planejamento financeiro holÃstico é que ele ajuda a criar um senso de propósito e significado em torno do dinheiro. Muitas vezes, as pessoas têm dificuldade em encontrar um propósito em suas finanças, o que pode levar a escolhas financeiras pouco saudáveis ou insatisfatórias. O planejamento financeiro holÃstico ajuda a estabelecer metas financeiras claras e a criar um plano para alcançá-las, o que pode dar ao dinheiro um significado mais profundo e propósito.
Outro benefÃcio do planejamento financeiro holÃstico é que ele permite que as pessoas façam escolhas financeiras mais informadas e conscientes. Ao considerar todos os aspectos da vida financeira, as pessoas podem avaliar como cada decisão afeta seus objetivos financeiros a longo prazo e tomar decisões mais sólidas. Isso também pode ajudar a evitar erros financeiros comuns, como gastar além da renda ou endividamento excessivo.
Para começar a praticar o planejamento financeiro holÃstico, é importante estabelecer metas financeiras claras e realistas. Isso pode incluir coisas como poupar para a aposentadoria, comprar uma casa ou pagar dÃvidas. Em seguida, é preciso criar um orçamento detalhado para ajudar a garantir que a renda está sendo usada de maneira a atingir essas metas. Isso pode incluir cortar gastos supérfluos, encontrar maneiras de aumentar a renda ou investir de maneira mais estratégica.
O planejamento financeiro holÃstico também envolve ser proativo em relação ao futuro financeiro. Isso pode incluir coisas como se preparar para a aposentadoria, criar um plano de seguro de vida ou fazer planos para lidar com possÃveis emergências financeiras. É importante estar ciente de qualquer incerteza financeira no horizonte e tomar medidas para minimizar os riscos.
Contar com um Planejador Financeiro certificado neste processo é o passo mais indicado para quem busca estruturar uma vida financeira sólida e organizada.
O que faz um Planejador Financeiro?
Um planejador financeiro certificado (CFP®, sigla em inglês para Certified Financial Planner) é um profissional que possui uma certificação profissional reconhecida internacionalmente que demonstra que ela possui conhecimentos e habilidades especializadas em planejamento financeiro. Para obter a certificação CFP®, os profissionais devem completar uma série de requisitos educacionais e experiência de trabalho, bem como passar em um exame rigoroso.
Os planejadores financeiros CFP® são treinados para ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo. Eles podem ajudar a criar um orçamento, investir de maneira mais estratégica e fazer planos para a aposentadoria. Eles também podem ajudar as pessoas a gerenciar suas dÃvidas, proteger suas finanças e planejar para emergências financeiras.
Os planejadores financeiros CFP® são obrigados a seguir uma ética profissional rigorosa e a se manterem atualizados em relação aos últimos desenvolvimentos no campo do planejamento financeiro. Eles também são obrigados a completar ciclos regulares de educação continuada para manter sua certificação.
Quer entender melhor como o Planejamento Financeiro pode te auxiliar?
Conheça as principais vantagens do Planejamento Financeiro.
O planejamento financeiro holÃstico tem várias vantagens:
Cria um senso de propósito e significado em torno do dinheiro: Ao estabelecer metas financeiras claras e criar um plano para alcançá-las, o planejamento financeiro holÃstico pode dar ao dinheiro um significado mais profundo e propósito.
Permite escolhas financeiras mais informadas e conscientes: Ao considerar todos os aspectos da vida financeira, as pessoas podem avaliar como cada decisão afeta seus objetivos financeiros a longo prazo e tomar decisões mais sólidas.
Ajuda a evitar erros financeiros comuns: O planejamento financeiro holÃstico pode ajudar a evitar erros financeiros comuns, como gastar além da renda ou endividamento excessivo.
Prepara as pessoas para o futuro financeiro: O planejamento financeiro holÃstico envolve ser proativo em relação ao futuro financeiro, preparando-se para a aposentadoria, criando um plano de seguro de vida e fazendo planos para lidar com possÃveis emergências financeiras.
Promove uma vida financeira equilibrada: O planejamento financeiro holÃstico considera todos os aspectos da vida financeira de uma pessoa, o que pode ajudar a promover uma vida financeira equilibrada e satisfatória.
Conheça a metodologia da Austria Capital e a importância de cada aspecto do serviço.
Visão holÃstica das finanças familiares
Por meio de uma visão holÃstica e abrangente das finanças familiares, conseguimos ter clareza sobre o destino dos recursos e consequentemente fazer uma gestão ativa dos custos da famÃlia, o que nos permite otimizar estruturas e cortar gastos desnecessários.
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​Definição de metas financeiras
O principal objetivo do Planejamento Financeiro é a definição de metas financeiras claras e elaboração de um plano detalhado para alcançá-las, através da gestão dos recursos financeiros.
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Planejamento de aposentadoria
Além de ter a tranquilidade de que o seu patrimônio está protegido e estruturado de forma a perpetuar as riquezas construÃdas e garantir um legado consistente para as próximas gerações, também é importante planejar uma aposentadoria confortável, preservando o estilo de vida que você merece.
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Planejamento sucessório​
A sucessão patrimonial é um tema delicado, mas nenhum trabalho sério de planejamento patrimonial pode ser feito sem abordar este ponto. Nesta etapa, nossa grande preocupação será planejar a transmissão do patrimônio global aos sucessores, garantindo a liquidez para cobrir o inventário; uma otimização tributária; a mitigação de conflitos familiares; e a preservação das vontades do chefe da famÃlia.
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Blindagem patrimonial
Por meio de mecanismos de blindagem patrimonial conseguimos otimizar custos com impostos e proteger a famÃlia de divórcios litigiosos, do vazamento de dados financeiros e de litÃgios de diversas naturezas envolvendo membros da famÃlia.
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Gestão de Riscos
Vamos formatar estruturas capazes de preservar o patrimônio em qualquer cenário, bem como proteger o patrimônio de imprevistos de qualquer natureza.
Conheça os nossos serviços de descubra os benefÃcios de contar com um Multi Family Office para cuidar do seu patrimônio.
A importância do aconselhamento profissional e livre de conflito de interesses.
A velha máxima"pai rico, filho nobre, neto pobre", apesar de milenar, continua sendo muito atual nos dias de hoje. Ainda é muito comum vermos famÃlias dilapidarem grandes patrimônios, por falta de planejamento, ou até mesmo pelo descuido com a probabilidade de eventos imprevistos, como emergências médicas, ausência precoce do principal provedor da famÃlia ou aumento não anunciado de carga tributária.
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O aconselhamento profissional, independente e livre de conflitos de interesse é um verdadeiro divisor de águas para o sucesso na administração e perpetuação do patrimônio da famÃlia. O Planejamento Patrimonial é o principal motivo pelo qual uma famÃlia deve buscar um Multi Family Office, mas não para por aÃ.
Ao longo do processo é fundamental que um conjunto de soluções eficientes sejam implementadas de maneira integrada, observando as circunstâncias únicas de cada famÃlia e buscando uma estrutura ótima de custos.
É muito importante que a famÃlia entenda os principais aspectos e se sinta absolutamente segura ao longo da jornada. Uma comunicação fluida, com um canal aberto e acessÃvel entre ambas as partes e uma relação de confiança são os principais pilares para o sucesso.
Por que escolher a Austria Capital?
A Austria Capital é um Multi Family Office independente que atua com um alto grau de personalização. Somos ágeis, próximos, disponÃveis, proativos e conectados.
Apesar do DNA de Investimentos, somos uma boutique completa e conectada aos melhores serviços e produtos disponÃveis no mercado financeiro.
Conheça os nossos serviços e entenda porque profissionalizar a gestão do seu patrimônio através do aconselhamento profissional e livre de conflitos de interesse é a alternativa mais indicada para as famÃlias que se preocupam com a preservação, crescimento e transmissão de seus patrimônios.
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Obrigado pela leitura.
Espero ter conseguido entregar o máximo de valor pelo mÃnimo de tempo.
Bruna Paes, CFP®
Fundadora da Austria Capital