Planejamento Financeiro Holístico: entenda como funciona e conheça as principais vantagens.

Leonardo Strambi, CFA
2 de jan. de 2023
5 min de leitura

A velha máxima"pai rico, filho nobre, neto pobre", apesar de milenar, continua sendo muito atual nos dias de hoje. Ainda é muito comum vermos famílias dilapidarem grandes patrimônios, por falta de planejamento, ou até mesmo pelo descuido com a probabilidade de eventos imprevistos, como emergências médicas, ausência precoce do principal provedor da família ou aumento não anunciado de carga tributária. Entenda como o Planejamento Financeiro Holístico pode te ajudar a fugir desta armadilha.

O planejamento financeiro holístico é uma abordagem para a gestão de dinheiro que considera todos os aspectos da vida financeira de uma pessoa, incluindo as finanças pessoais, profissionais e futuras. É uma maneira de garantir que as decisões financeiras tomadas hoje reflitam os valores e objetivos de longo prazo de uma pessoa.

Um dos principais benefícios do planejamento financeiro holístico é que ele ajuda a criar um senso de propósito e significado em torno do dinheiro. Muitas vezes, as pessoas têm dificuldade em encontrar um propósito em suas finanças, o que pode levar a escolhas financeiras pouco saudáveis ou insatisfatórias. O planejamento financeiro holístico ajuda a estabelecer metas financeiras claras e a criar um plano para alcançá-las, o que pode dar ao dinheiro um significado mais profundo e propósito.

Outro benefício do planejamento financeiro holístico é que ele permite que as pessoas façam escolhas financeiras mais informadas e conscientes. Ao considerar todos os aspectos da vida financeira, as pessoas podem avaliar como cada decisão afeta seus objetivos financeiros a longo prazo e tomar decisões mais sólidas. Isso também pode ajudar a evitar erros financeiros comuns, como gastar além da renda ou endividamento excessivo.

Para começar a praticar o planejamento financeiro holístico, é importante estabelecer metas financeiras claras e realistas. Isso pode incluir coisas como poupar para a aposentadoria, comprar uma casa ou pagar dívidas. Em seguida, é preciso criar um orçamento detalhado para ajudar a garantir que a renda está sendo usada de maneira a atingir essas metas. Isso pode incluir cortar gastos supérfluos, encontrar maneiras de aumentar a renda ou investir de maneira mais estratégica.

O planejamento financeiro holístico também envolve ser proativo em relação ao futuro financeiro. Isso pode incluir coisas como se preparar para a aposentadoria, criar um plano de seguro de vida ou fazer planos para lidar com possíveis emergências financeiras. É importante estar ciente de qualquer incerteza financeira no horizonte e tomar medidas para minimizar os riscos.

Contar com um Planejador Financeiro certificado neste processo é o passo mais indicado para quem busca estruturar uma vida financeira sólida e organizada.

O que faz um Planejador Financeiro?

Um planejador financeiro certificado (CFP®, sigla em inglês para Certified Financial Planner) é um profissional que possui uma certificação profissional reconhecida internacionalmente que demonstra que ela possui conhecimentos e habilidades especializadas em planejamento financeiro. Para obter a certificação CFP®, os profissionais devem completar uma série de requisitos educacionais e experiência de trabalho, bem como passar em um exame rigoroso.

Os planejadores financeiros CFP® são treinados para ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo. Eles podem ajudar a criar um orçamento, investir de maneira mais estratégica e fazer planos para a aposentadoria. Eles também podem ajudar as pessoas a gerenciar suas dívidas, proteger suas finanças e planejar para emergências financeiras.

Os planejadores financeiros CFP® são obrigados a seguir uma ética profissional rigorosa e a se manterem atualizados em relação aos últimos desenvolvimentos no campo do planejamento financeiro. Eles também são obrigados a completar ciclos regulares de educação continuada para manter sua certificação.

Quer entender melhor como o Planejamento Financeiro pode te auxiliar?

Agende uma ligação.

Conheça as principais vantagens do Planejamento Financeiro.

O planejamento financeiro holístico tem várias vantagens:

Cria um senso de propósito e significado em torno do dinheiro: Ao estabelecer metas financeiras claras e criar um plano para alcançá-las, o planejamento financeiro holístico pode dar ao dinheiro um significado mais profundo e propósito.
Permite escolhas financeiras mais informadas e conscientes: Ao considerar todos os aspectos da vida financeira, as pessoas podem avaliar como cada decisão afeta seus objetivos financeiros a longo prazo e tomar decisões mais sólidas.
Ajuda a evitar erros financeiros comuns: O planejamento financeiro holístico pode ajudar a evitar erros financeiros comuns, como gastar além da renda ou endividamento excessivo.
Prepara as pessoas para o futuro financeiro: O planejamento financeiro holístico envolve ser proativo em relação ao futuro financeiro, preparando-se para a aposentadoria, criando um plano de seguro de vida e fazendo planos para lidar com possíveis emergências financeiras.
Promove uma vida financeira equilibrada: O planejamento financeiro holístico considera todos os aspectos da vida financeira de uma pessoa, o que pode ajudar a promover uma vida financeira equilibrada e satisfatória.

Conheça a metodologia da Austria Capital e a importância de cada aspecto do serviço.

Visão holística das finanças familiares

Por meio de uma visão holística e abrangente das finanças familiares, conseguimos ter clareza sobre o destino dos recursos e consequentemente fazer uma gestão ativa dos custos da família, o que nos permite otimizar estruturas e cortar gastos desnecessários.

Definição de metas financeiras

O principal objetivo do Planejamento Financeiro é a definição de metas financeiras claras e elaboração de um plano detalhado para alcançá-las, através da gestão dos recursos financeiros.

Planejamento de aposentadoria

Além de ter a tranquilidade de que o seu patrimônio está protegido e estruturado de forma a perpetuar as riquezas construídas e garantir um legado consistente para as próximas gerações, também é importante planejar uma aposentadoria confortável, preservando o estilo de vida que você merece.

Planejamento sucessório

A sucessão patrimonial é um tema delicado, mas nenhum trabalho sério de planejamento patrimonial pode ser feito sem abordar este ponto. Nesta etapa, nossa grande preocupação será planejar a transmissão do patrimônio global aos sucessores, garantindo a liquidez para cobrir o inventário; uma otimização tributária; a mitigação de conflitos familiares; e a preservação das vontades do chefe da família.

Blindagem patrimonial

Por meio de mecanismos de blindagem patrimonial conseguimos otimizar custos com impostos e proteger a família de divórcios litigiosos, do vazamento de dados financeiros e de litígios de diversas naturezas envolvendo membros da família.

Gestão de Riscos

Vamos formatar estruturas capazes de preservar o patrimônio em qualquer cenário, bem como proteger o patrimônio de imprevistos de qualquer natureza.

Conheça os nossos serviços de descubra os benefícios de contar com um Multi Family Office para cuidar do seu patrimônio.

Agende uma ligação

A importância do aconselhamento profissional e livre de conflito de interesses.

A velha máxima"pai rico, filho nobre, neto pobre", apesar de milenar, continua sendo muito atual nos dias de hoje. Ainda é muito comum vermos famílias dilapidarem grandes patrimônios, por falta de planejamento, ou até mesmo pelo descuido com a probabilidade de eventos imprevistos, como emergências médicas, ausência precoce do principal provedor da família ou aumento não anunciado de carga tributária.

O aconselhamento profissional, independente e livre de conflitos de interesse é um verdadeiro divisor de águas para o sucesso na administração e perpetuação do patrimônio da família. O Planejamento Patrimonial é o principal motivo pelo qual uma família deve buscar um Multi Family Office, mas não para por aí.

Ao longo do processo é fundamental que um conjunto de soluções eficientes sejam implementadas de maneira integrada, observando as circunstâncias únicas de cada família e buscando uma estrutura ótima de custos.

É muito importante que a família entenda os principais aspectos e se sinta absolutamente segura ao longo da jornada. Uma comunicação fluida, com um canal aberto e acessível entre ambas as partes e uma relação de confiança são os principais pilares para o sucesso.

Por que escolher a Austria Capital?

A Austria Capital é um Multi Family Office independente que atua com um alto grau de personalização. Somos ágeis, próximos, disponíveis, proativos e conectados.

Apesar do DNA de Investimentos, somos uma boutique completa e conectada aos melhores serviços e produtos disponíveis no mercado financeiro.

Conheça os nossos serviços e entenda porque profissionalizar a gestão do seu patrimônio através do aconselhamento profissional e livre de conflitos de interesse é a alternativa mais indicada para as famílias que se preocupam com a preservação, crescimento e transmissão de seus patrimônios.

Assine nossa newsletter e receba as atualizações em primeira mão.

Obrigado pela leitura.

Espero ter conseguido entregar o máximo de valor pelo mínimo de tempo.

Bruna Paes, CFP®

Fundadora da Austria Capital